Новые правила о залоге и перемене лиц в обязательстве

· уточняются условия возникновения залога: если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества;

· допускается предоставление в залог всего имущества залогодателя;

· разрешается обеспечение залогом всех обязательств должника перед залогодержателем;

· включены положения о созалогодержателях, старшинстве прав залогодержателей и соглашения о старшинстве;

·  уточняются правила государственной регистрации залога и учета сведений о залоге прав по договору банковского счета, публичности сведений о залоге движимого имущества;

· устанавливается, что условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, являются ничтожными;

· вводится новое правило о том, что, если заложенное имущество осталось у залогодателя, то залогодатель вправе передавать его во временное владение или пользование другим лицам без согласия залогодержателя заложенного имущества;

· подробно регламентируется порядок обращения взыскания на заложенное имущество, порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества;

· взыскание на заложенное жилое помещение, принадлежащее гражданину на праве собственности, может быть обращено исключительно по решению суда только в том случае, если это жилое помещение является единственным, принадлежащим ему на праве собственности (сейчас на любое жилое помещение, собственником которого является физическое лицо, можно обратить взыскание только через суд);

· предоставляется возможность кредиторам по обеспечиваемому залогом обязательству, исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, заключить договор управления залогом;

· в качестве самостоятельных видов залога предусматривается залог прав по договору банковского счета, залог прав участников юридических лиц, залог ценных бумаг;

· изменяются положения об основаниях и порядке перехода прав кредитора к другому лицу; объеме прав кредитора, переходящих к другому лицу; уведомлении должника о переходе права; условиях уступки требования;

· подробно регламентируется ответственность цедента;

· вводятся статьи, предусматривающие уступку будущего требования и определяющие права и обязанности цедента и цессионария;

· более подробно регулируются вопросы, касающиеся условий и формы перевода долга;

· уточняются положения о возражениях нового должника против требования кредитора.

Новый закон (за исключением отдельных положений) вступает в силу с 1 июля 2014 года. Закон готовился давно и проработан достаточно тщательно. В него включены положения, которых давно не хватало гражданскому законодательству России и которые, так или иначе, проводил в жизнь ВАС РФ посредством руководящих разъяснений. Хотя некоторые из изменений, возможно, покажутся излишне жесткими и являются последствием лобби, например, касающиеся возможности взыскания заложенного жилого помещения во внесудебном порядке, в целом они носят позитивный для оборота характер.